Les années d’études supérieures sont celles qui marquent le passage à la vie adulte. Il se trouve parfois, qu’elles sont très coûteuses. Malgré les aides publiques et la contribution des parents, il est parfois inévitable de contracter un emprunt pour financer ses études. D’ailleurs, la plupart des banques proposent des prêts étudiants, avec des conditions privilégiées.
Qu’est-ce que le prêt étudiant et à quoi sert-il ?
Le prêt étudiant est une sorte de crédit, qui sert à financer les études supérieures. Il peut être accordé, quelle que soit la nature des études poursuivies (BTS, université, grande école, etc.) et leur durée. Ainsi, on peut dire qu’il s’agit d’un crédit de consommation, dont l’objectif est connu dès le départ : financer ses études.
Cependant, ce type de prêt ne permet pas uniquement de financer les frais d’inscription et de scolarité. L’étudiant peut s’en servir pour régler les dépenses de la vie courante, telles que les frais de nourriture, le loyer et l’assurance habitation étudiant. Cet emprunt peut également financer l’achat du matériel informatique, tel qu’un ordinateur. En réalité, l’étudiant n’est pas tenu de justifier l’utilisation des fonds empruntés.
Le prêt étudiant peut être mis à la disposition de l’emprunteur en une seule fois ou être débloqué progressivement. Dans le second cas, le versement des fonds s’effectue au rythme des besoins réels de l’étudiant. Il s’agit d’une formule intéressante étant donné qu’elle diminue le coût total du crédit. En effet, les intérêts ne courent qu’à partir de chaque déblocage de fonds.
Le prêt étudiant est plus avantageux qu’un crédit à la consommation classique. Il est accordé à un taux d’intérêt attractif. Ce dernier est en moyenne plus bas de 2 à 3 points par rapport au prêt conso traditionnel.
Le montant qu’il est possible d’obtenir dans le cadre d’un prêt étudiant varie en fonction des besoins de l’emprunteur, mais également de la durée de ses études et de l’établissement qu’il a choisi. Ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active sont aussi prises en compte. Généralement, le montant maximal d’un prêt étudiant s’élève à 50 000 euros. Dans certains cas, l’emprunteur peut toutefois obtenir une somme plus importante.
Il est conseillé de définir précisément ses besoins pour déterminer le montant à emprunter. Pour ce faire, il convient de se poser les bonnes questions :
- Quelles sont les dépenses à couvrir ?
- Vais-je cumuler études et travail ?
- Est-ce que je bénéficie d’aides financières ?
- Etc.
Il faut éviter de prendre un engagement trop lourd dès le départ. Il sera toujours possible de souscrire un prêt complémentaire si le premier ne suffit pas.
Il n’est pas nécessaire de déclarer ses dépenses ou de justifier de ressources particulières pour bénéficier d’un prêt étudiant. Néanmoins, l’emprunteur doit remplir certaines conditions.
Qui peut bénéficier du prêt étudiant et sous quelles conditions ?
Pour bénéficier de ce prêt, il faut évidemment être un étudiant inscrit au sein d’un établissement d’enseignement supérieur, et de pouvoir le justifier à travers une attestation d’inscription, ou d’un certificat de scolarité. La carte d’étudiant est aussi un justificatif valable. La fourchette d’âge concernée par ces aides financières pour les étudiants est aussi fixée : entre 18 et 30 ans. En outre, le bénéficiaire doit être de nationalité française ou apporter une preuve qu’il est résident en France depuis au moins 5 ans.
Il est avantageux de savoir que les banques demandent souvent que le parent ou une autre personne, se porte garant. Cette caution est surtout exigée, quand le montant emprunté est important. En cas d’incident de remboursement, l’organisme financier peut se retourner vers la personne qui s’est portée garante de l’étudiant. Il convient aussi de souscrire une assurance décès-invalidité, car cette dernière peut être exigée pour l’octroi de ce prêt.
Quelle banque accorde un prêt étudiant ?
Pour obtenir un prêt étudiant, il faut d’abord se tourner vers sa banque actuelle. En effet, solliciter l’organisme chez lequel l’étudiant a déjà un compte ouvert, est un bon argument pour obtenir ce prêt. D’ailleurs, il est possible d’avoir des conditions privilégiées pour cet emprunt. Pour s’assurer que l’offre de sa banque est intéressante, il suffit de la comparer avec celles des autres établissements bancaires.
Il serait utile de demander à ses parents de consulter leurs conseillers. Certaines banques accordent beaucoup d’avantages, quand les prêts étudiants sont demandés pour les enfants de leurs clients. Ainsi, l’établissement a une garantie supplémentaire : les parents peuvent se porter garants de leurs enfants en cas de difficultés de remboursement.
Une autre piste à ne pas négliger. Certaines écoles négocient des conditions avantageuses auprès des banques, pour leurs futurs étudiants. Ainsi, ces derniers peuvent bénéficier de plusieurs avantages, en souscrivant leur emprunt chez ces partenaires.
Toutefois, la loi française permet l’obtention d’un prêt étudiant sans garant. En effet, ceci est possible grâce à l’intervention de l’État auprès des banques via le prêt étudiant garanti, et/ou grâce au Fonds de garantie des solidarités étudiantes.
Quel est le taux du prêt étudiant ?
Cherchant à capter une clientèle plus jeune, les banques appliquent des taux d’intérêt attractifs. En effet, avant de contracter cet emprunt, il convient de regarder le taux annuel effectif global (TAEG) proposé par sa banque. Ce taux regroupe l’ensemble des coûts relatifs au prêt. On parle des intérêts, de l’assurance, des frais de dossier etc. La plupart du temps, ce taux varie entre 0.8 % et 3 %.
Cependant, nombreuses sont les banques qui offrent des taux très intéressants dans le cadre d’un partenariat avec les écoles et les universités. Avant de souscrire ou de renégocier son prêt étudiant, il serait préférable de comparer les offres de plusieurs banques, pour faire jouer la concurrence en sa faveur.
Quand commence le remboursement d’un prêt étudiant ?
La durée d’un prêt étudiant varie selon la durée des études, et elle oscille entre deux et dix ans. Le déroulement de cet emprunt se divise en deux phases :
Durant les études : Pendant cette phase, l’étudiant bénéficie d’une « période de franchise », appelée aussi « différé de remboursement », qui peut être partiel ou total.
- Le différé partiel : L’étudiant ne paie que les intérêts et la cotisation d’assurance chaque mois.
- Le différé total : Seule l’assurance est payée chaque mois. C’est la modalité la plus coûteuse car, chaque année, les intérêts s’ajoutent au montant du capital emprunté. Par conséquent, ils produisent à leur tour, des intérêts supplémentaires.
À la fin des études : L’étudiant commence à rembourser son crédit. Il est possible de procéder à un remboursement anticipé à tout moment. Cependant, il se peut que la banque demande une indemnité à cet effet.
Est-ce une bonne idée de faire un prêt étudiant ?
Les études sont parfois très coûteuses. Entre les frais de scolarité et les dépenses de la vie quotidienne, certains étudiants rencontrent de grands problèmes de financement. Obtenir un prêt, aide ces derniers à avoir une certaine autonomie dans leur budget. Ainsi, leurs études ne pèseront pas lourd sur les balances de leurs parents. De plus, le prêt étudiant offre des taux d’intérêt plus confortables que ceux d’un crédit classique.
